你有想過，簡簡單單的一個簽名，就差點把一家公司給毀掉了么？
這可不是危言聳聽，而是切切實實發(fā)生的例子。某上市公司因為一份被偽造的、價值18億元的《擔(dān)保協(xié)議》，最后竟然要擔(dān)責(zé)30%，賠償某銀行5.6億，公司資金鏈遭受重創(chuàng)。
這是怎么發(fā)生的呢？為什么一家上市公司還會因為被偽造的《擔(dān)保協(xié)議》給“坑”的這么慘？接下來跟大家講講這個事情，看完之后你就會體會到為什么說“一個簽名就可能毀掉一家公司”了。
事發(fā)經(jīng)過
某上市公司前財務(wù)副總監(jiān)張某利用職務(wù)之便，盜用了公司空白A4紙（為擔(dān)保協(xié)議預(yù)備），并通過地下作坊制作了一系列幫助他進行違法行為的工具：
1、高仿電子雕刻公章：采用3D激光雕刻技術(shù)，與真章誤差僅0.02毫米
2、虛假董事會決議：PS五名董事簽名，偽造「同意為關(guān)聯(lián)企業(yè)提供擔(dān)保」內(nèi)容
3、時間錯位戰(zhàn)術(shù)：將簽約日期倒簽至2022年6月（時任法人尚未變更）
在做了上面的準(zhǔn)備后，張某與某銀行進行了一筆高達18.7億元的借貸，并且以該上市公司作為擔(dān)保方進行。在審核合同的過程中，由于張某提供的一系列資料在肉眼看上去都無懈可擊，銀行機構(gòu)內(nèi)部很快就通過了，將借款打到了張某指定的賬戶。
之后，在貸款到期后，由于張某沒有按期歸還貸款，該銀行直接在法院發(fā)起起訴，要求該上市公司履行《擔(dān)保協(xié)議》下的18.7億元債務(wù)。接到起訴后，該上市公司也是直接懵了，都不知道什么時候進行了這筆借款的擔(dān)保。
司法鑒定證據(jù)
在雙方提交的證物中，經(jīng)公安部物證鑒定中心檢測：
1、印文差異：真章印泥在紫外光下顯示防偽熒光碼，假章無此特征，而這份擔(dān)保協(xié)議中并沒有相應(yīng)的防偽熒光碼。
2、紙張溯源：擔(dān)保協(xié)議使用的用紙生產(chǎn)批號為2023年1月，與標(biāo)注簽約時間矛盾，是張某偽造的簽約時間。
3、筆跡鑒定：董事會簽名與樣本的起筆角度偏差超15°，系為張某偽造，但是肉眼很難識別出來。
在證據(jù)面前，該銀行也時百口難言，不僅沒有對項目進行實地核查，只是通過張某提供的印章樣本復(fù)印件比對，直接通過了這筆貸款。各種人為造成的失誤，導(dǎo)致最終釀成這筆18.7億的貸款出現(xiàn)難以追回的局面。
法院判決
最終，法院綜合各方面的情況，對相應(yīng)責(zé)任人進行了責(zé)任認(rèn)定：
1、銀行機構(gòu)：因其未盡「合理審查義務(wù)」，包括未通過工商系統(tǒng)驗證董事會變更記錄、未使用專業(yè)驗章設(shè)備等等，需要承擔(dān)70%的責(zé)任。
2、上市公司：依據(jù)《民法典》第172條表見代理規(guī)則，法院認(rèn)定「張某職務(wù)身份+長期業(yè)務(wù)往來，使銀行有理由相信其有代理權(quán)」，需要承擔(dān)30%的責(zé)任。
3、刑事追責(zé)：張某犯「偽造公司印章罪」「合同詐騙罪」判處有期徒刑12年，而地下刻章作坊主李某被判有期徒刑5年。
也就是說，該上市公司在整個過程中幾乎啥事都沒做，就需要承擔(dān)5.6億元的損失，哪怕是上市公司有著強大的財務(wù)實力，在這個巨額的損失面前，也顯得搖搖欲墜。還真就應(yīng)了，小小一個簽名，就可能將公司搞破產(chǎn)，這一點都不假。
在數(shù)字經(jīng)濟時代，仍依賴人工肉眼核驗紙質(zhì)合同的企業(yè)，實質(zhì)上放任了用印風(fēng)險。隨著技術(shù)的發(fā)展，在重大合同簽約面前，采用具有生物識別、區(qū)塊鏈存證等技術(shù)的電子簽約系統(tǒng)，從技術(shù)層面消除合同欺詐的物理操作空間，讓簽約更放心。
如果在上述案例當(dāng)中，銀行采用的是電子合同簽約，那么在簽約過程中，可以在多個環(huán)節(jié)識別出風(fēng)險，從而這個擔(dān)保被叫停，也就不會產(chǎn)生18.7億元如此巨大的損失：
1、身份驗證階段：電子合同簽約時，需法人代表掃臉+短信驗證碼等多重身份驗證，這樣一來，張某就無法單獨發(fā)起擔(dān)保協(xié)議，也就無法順利簽下這個協(xié)議。
2、用印環(huán)節(jié)：電子印章調(diào)用需經(jīng)過「申請-法務(wù)審核-CEO審批」三級權(quán)限，每次用印自動生成區(qū)塊鏈存證，時間戳無法篡改，自然而然張某是無法在公司不知情的情況下完成這個協(xié)議的簽訂的，那銀行也就不會放款。
3、履約監(jiān)測：在電子合同簽約過程中，部分簽約系統(tǒng)會自動將「對外擔(dān)保」類合同標(biāo)記為高風(fēng)險，觸發(fā)董事會成員全員在線會簽，這樣一來在錢還沒發(fā)生實質(zhì)性的轉(zhuǎn)移或者還沒消耗或轉(zhuǎn)移完，就被凍結(jié)，可以大幅減少資金的損失。
4、事后審計：合同全生命周期操作日志可追溯，該上市公司在審計時，如果發(fā)現(xiàn)2022年6月存在相關(guān)數(shù)字指紋記錄，但是公司對于相應(yīng)的合同協(xié)議并不知情，那說明出現(xiàn)了問題，可以很快定位到協(xié)議內(nèi)容，并進行追查，能更早的介入到彌補的環(huán)節(jié)，不至于等到銀行機構(gòu)起訴之后才發(fā)現(xiàn)除了大問題，可以減少損失的發(fā)生。
在數(shù)字化時代，每一次合同的簽約，都是對公司的一次考驗，如果不順應(yīng)時代的發(fā)展，拒絕電子合同簽約這種新技術(shù)與公司現(xiàn)有業(yè)務(wù)的融合，那么即使現(xiàn)在還沒出現(xiàn)問題，在不遠(yuǎn)的未來，也有可能導(dǎo)致風(fēng)險的發(fā)生。畢竟，在每次進行紙質(zhì)合同簽約的過程中，你都承擔(dān)著各種潛在的風(fēng)險，只是沒有爆發(fā)出來而已，但是千萬不要將其當(dāng)做幸運，而是利用技術(shù)的力量，去做到運籌帷幄，讓自身的發(fā)展，更加順利的進行。
